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渔翁得利,是件好事儿~(渔翁得利)

摘要:

***近重疾险的市场,可谓是风起云涌。各家公司都在发力,争夺原本属于达尔文2号消费型终身重疾险的市场空间...

***近重疾险的市场,可谓是风起云涌。

各家公司都在发力,争夺原本属于达尔文2号消费型终身重疾险的市场空间,比如横琴优惠保、超级玛丽2020max、钢铁战士。

由于保险并没有什么专利一说,随着愿意“赔本赚吆喝”的公司越来越多,高性价比产品从过去“一超多强”,逐渐演化成了目前“多极化”的局势。

对于老司机型的消费者来说是好事,鹬蚌相争渔翁得利,他们争得越厉害我们就越能买到划算的好产品。

但对于小白用户,挑选产品越来越难了,同类型的产品相似度巨高,很难分清各自之间的差别,更别说要从中挑出适合自己的了。

咋办呢?

这时候小宝的价值就能体现出来了。

针对目前的状况,小宝给大家捋一捋,帮大家筛选出***适合自己的高性价比产品。

有啥好产品?

***近新品较多,一个接一个的出,但小宝综合比较后认为以下4款是***耐看、***耐打的。

放一个横评图给大家瞅瞅:

渔翁得利,是件好事儿~(渔翁得利)

(点击查看大图)

整体来看框架几乎是一样的,都保「3次轻症+2次中症+1次重疾」。

其中重疾保障都借鉴了香港一个设计——保额额外赠送。

比如钢铁战士1号,60岁前患病可以理赔150%保额。

小明30岁投保50万保额钢铁战士,如果60岁之前就不幸患重疾,可以理赔75万。

另外,四款产品都可以选择附加「癌症二次赔付」,不管***次得的是什么重疾,第二次重疾确诊为癌症的话,可以再理赔120%的保额,但在理赔规则方面有点区别。

钢铁战士、max和优惠保的是:

***非癌症-->二次为癌症,要求间隔180天

***为癌症-->二次为癌症,要求间隔3年

超级玛丽2020pro的是:

***非癌症-->二次为癌症,要求间隔1年

***为癌症-->二次为癌症,要求间隔3年

前者是目前市场***优条件,而pro则稍逊一筹,因此想附加癌症二次赔付保障的话,建议从前三款产品里面挑选。

四款产品保障的疾病数量都挺多的,怎么选呢?

由于前25种高发重疾是监管统一制定的,十个患重疾的人里面有九个半得的都是这些病,没啥猫腻可耍,所以在重大疾病的保障上,一般只要有50种以上的重疾,就完全足够了。

没有必要为了多保几种重疾,而多花冤枉钱。

但轻症和中症的保障则是各家凭良心的,保什么不保什么,保险公司自己说了算,因此我们在配置重疾之前,需要重点关注的是这里。

小宝把四个产品扒出来给大家对比看看:

渔翁得利,是件好事儿~(渔翁得利)

(点击查看大图)

这11种轻症,都是高发重疾所对应的,换句话来说,这属于高发轻症。

好在一圈对比下来,四款产品表现都还不错。相对不太一样的是优惠保,小宝给标黄了。

那在四款产品中,小宝***推荐的是哪款呢?

说实话,四款产品竞争成这样,很难直接从中挑出一个推荐给所有人。

各有各的特点,每个产品都有各自对应的群体,需要一一辨析。

各有什么特点?

1、钢铁战士1号

听这名字就知道,钢铁战士(钢铁直男),妥妥地为男性设计的一个产品。

从产品设计上来看,主要针对男性增加了两项心血管保障——

1)轻症保障(免费自带)

钢铁战士和另外三款产品一样,都保50种轻症,不同的轻症***多可以赔3次。

钢铁战士在此基础上增加了5种心血管疾病的额外保障,注意是“额外”。

如果不幸罹患其中一种,间隔一年后复发了的话,可以再赔第二次40%保额。

渔翁得利,是件好事儿~(渔翁得利)

比如做过一次微创冠状动脉介入手术,1年后不幸又堵了另一条血管,还得再做一次。

另外三款产品理赔过一次20万(50万×40%)之后就不再赔了,而钢铁战士可以再理赔第二次20万。

2)5种心血管重疾二次赔付(需付费附加)

四款产品都可以附加癌症二次赔付,而钢铁直男在这个基础上,还可以附加心血管二次赔付,它的赔付规则是:

渔翁得利,是件好事儿~(渔翁得利)

癌症和心血管疾病之间可以交叉赔付,非常灵活,大大提高了理赔概率。

说说那个270%怎么来的吧——

60岁前患重疾赔150%+第二次得癌症或心血管疾病理赔120%=270%。

当然,这还不是***高的赔偿,***高的是:

60岁前患重疾赔150%+第二次得癌症赔120%+第三次得心血管疾病理赔120%=390%,相当于是一个多次赔付型的重疾险了。

2、超级玛丽2020max

如果看懂了钢铁战士的保障规则,再来看max就非常简单了。

渔翁得利,是件好事儿~(渔翁得利)

超级玛丽有两种保障方案可以选,可以选择只保「轻+中+重」,价格比钢铁战士还便宜点,但缺点是对职业和地区要求较高。

钢铁战士的要求是1-6类职业可投,而max要求1-4类,同时必须要在保险公司要求的地区才能投保。

渔翁得利,是件好事儿~(渔翁得利)

另外,也可以附加癌症二次赔付和心血管疾病二次赔付,看起来跟钢铁战士差不多,甚至价格还便宜点,那它们之间有啥区别呢?

首先,***大的区别是,钢铁战士的癌症二次赔付和5种心血管重疾二次赔付是可以单独附加的,可以只要其中一个,也可以两个一起附加。

而max是捆绑在一起的,要么是不附加,要么是一起附加。

其次,max的心血管疾病只有2种,分别是心肌梗塞和冠状动脉搭桥术,钢铁战士保5种心血管疾病,保障范围要比钢铁战士小一点。

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(钢铁战士的特定心血管重疾)

***后,在赔付规则方面有一个细节不太一样——

***癌症-->二次为心血管重疾,max不赔,钢铁战士赔。

因此,max的价格也比钢铁战士便宜一点,不是说它不好,只是一分钱一分货,就看我们的预算和偏好了。

3、横琴优惠宝

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前面说的两个产品,都是在60/61岁之前患病理赔150%保额,优惠保跟他们俩***大的差别是,60岁前赔160%保额,多10%。

其次,附加可选项只有「癌症二次赔付」。别的创新设计就没啥了,***主要的亮点在价格。

只选基础保障,女性买它特别便宜,男性的则不如前面两款有优势。

4、超级玛丽2020pro

很多人会把pro和max搞混,因为他们都叫超级玛丽,但其实这是两个保险公司承保的产品。

四款产品中,pro的价格是***便宜的,但缺点是赠送保额的时间不够长,只有投保后的15年内患病,才会理赔150%保额。

按理说以pro目前的保障内容和价格,是不足以跟另外三个产品并列的,但pro有一个杀手锏——

医保卡借给他人在药店买药,只要能自证清白,无需人工核保,可直接投保。

像小宝接触到很多读者朋友,都有把医保卡借给家人买降压药和降糖药的经历,导致投保异常艰难。

有了这个产品,能避免很多不必要的麻烦。

怎么选呢?

上面小宝把各个产品的特点都剖析出来了,剩下怎么选就非常简单了。

1、只保「轻症+中症+重疾」

首先是女性,优先考虑横琴优惠保,在保障内容几乎一样的前提下,价格***便宜。

其次是男性,钢铁战士和超级玛丽max差距很小,闭着眼挑都不会错。

小宝自己作为一个直男,更推荐钢铁战士,虽然贵几十块钱,但是轻症有心血管疾病二次赔付,对抽烟喝酒的男性来说更实用。

2、保「轻症+中症+重疾+癌症二次赔付」

钢铁和优惠保,两款产品的癌症二次赔付规则一模一样,都是市场***优。

男性优先考虑钢铁战士,女性优先选优惠保。

pro虽然也可以附加癌症二次赔付,价格也不错,但是间隔期要求不是***优的,所以小宝并不推荐。

3、保「轻症+中症+重疾+癌症二次赔付+心血管疾病二次赔付」

钢铁战士和max都可以附加癌症和心血管疾病二次赔付,但无论是保障的心血管疾病数量还是赔付规则,都是钢铁战士的更好,而max的优势则在于价格。

因此,对于看中心血管疾病保障的朋友,预算充裕的推荐钢铁战士。

预算有压力但又喜欢这个保障的,则推荐max。

***后,有医保卡外借,借给家人在药店买药的朋友,就老老实实选择超级玛丽2020pro吧,能省不少事儿~

渔翁得利,是件好事儿~(渔翁得利)

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